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Guide · Mise à jour : September 29, 2026

Le plan SAVE est terminé. Voici quoi faire.

7,5 millions d’emprunteurs quittent le plan SAVE (Saving on a Valuable Education, épargne pour une éducation utile). Si vous en faites partie, voici l’essentiel : quoi faire, et avant quelle date.

Ce qui s’est passé

En mars 2026, la Cour d’appel du Huitième circuit a invalidé le plan de remboursement SAVE. C’était l’un des plans selon le revenu les plus avantageux jamais créés. Beaucoup d’emprunteurs devaient $0 par mois. Ce plan n’accepte plus de nouvelles inscriptions. Ses quelque 7,5 millions d’emprunteurs doivent passer à un autre plan.

Les délais qui comptent

Quand votre gestionnaire de prêts envoie un avis : vous avez 90 jours pour choisir un nouveau plan. Si vous ne faites rien, vous êtes inscrit automatiquement à RAP (Repayment Assistance Plan, plan d’aide au remboursement).
30 septembre 2026 : la suspension de paiement SAVE devait prendre fin vers cette date. Les emprunteurs entraient alors en remboursement sur leur nouveau plan.
1er juillet 2028 : la date limite finale. Chaque emprunteur SAVE, PAYE (Pay As You Earn, selon vos gains) et ICR (remboursement conditionnel au revenu) doit avoir changé de plan à cette date. Sans choix, le plan par défaut est RAP.

Vos deux options (pour les prêts plus anciens)

Les emprunteurs en remboursement selon le revenu ont maintenant exactement deux choix :

Classique

IBR (le plan classique)

Fondé sur le revenu discrétionnaire (AGI, revenu brut ajusté, moins 150% du seuil de pauvreté). Peut être de $0. Annulation après 20 à 25 ans. Souvent adapté aux foyers nombreux et aux revenus plus modestes.

Comparer l’IBR

Nouveau

RAP (le nouveau plan)

De 1% à 10% de l’AGI total, par tranches. Minimum $10/mois. Annule les intérêts impayés. Abonde le capital si un paiement à temps réduit le capital de moins de $50. Annulation après 30 ans. C’est le plan par défaut si vous ne choisissez pas.

En savoir plus sur RAP

Les nouveaux prêts dont le premier décaissement a lieu le 1er juillet 2026 ou après ne peuvent utiliser que RAP (ou le plan Standard).

Quoi faire cette semaine

N’attendez pas la lettre. Si vous savez que vous êtes sur SAVE, commencez à comparer les plans maintenant.
Faites le calcul. Utilisez notre calculateur RAP et IBR. Le Loan Simulator fédéral n’estime toujours pas les mensualités RAP. C’est souvent le moyen le plus rapide de voir les deux plans côte à côte.
L’IBR n’exige plus de test de difficulté. Le One Big Beautiful Bill Act (grande loi budgétaire de 2025) a supprimé le critère de difficulté financière partielle pour s’inscrire (lettre FSA, Federal Student Aid, du 18 juillet 2025). Si le montant IBR calculé est élevé, la mensualité reste plafonnée au montant standard sur 10 ans. Le plan n’est pas « indisponible ».
Méfiez-vous des arnaques. Vous ne payez jamais personne pour vous inscrire à un plan fédéral. La demande est gratuite, auprès de votre gestionnaire de prêts ou sur StudentAid.gov (site fédéral des prêts étudiants).

Voyez vos vrais chiffres : comparez votre mensualité RAP et IBR en moins d’une minute — ouvrir le calculateur →

Sources : arrêt de la Cour d’appel du Huitième circuit (mars 2026), 34 CFR 685.209, One Big Beautiful Bill Act (P.L. 119-21) §80503, lettre Dear Colleague des partenaires FSA (18 juillet 2025), consignes du département de l’Éducation, CNBC (sept. 2026). Dernière mise à jour : September 29, 2026.
Avertissement : information seulement. Pas un conseil juridique, fiscal ou financier, ni une consigne officielle du département de l’Éducation. Vérifiez auprès de votre gestionnaire de prêts ou sur StudentAid.gov.

Le plan SAVE est terminé.Voici quoi faire.

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