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Guía · Actualizada: September 29, 2026
El plan SAVE terminó. Este es el paso a seguir.
7.5 millones de prestatarios están saliendo de SAVE. Para quien esté en ese grupo, esta es la versión breve de qué hacer y para cuándo.
Qué ocurrió
En marzo de 2026, el Tribunal de Apelaciones del Octavo Circuito anuló el plan de pago SAVE (Saving on a Valuable Education). SAVE fue uno de los planes de pago según ingresos (IDR) más generosos: muchas personas debían $0 al mes. Ese plan ya no acepta inscripciones nuevas, y sus cerca de 7.5 millones de integrantes deben pasar a otro plan.
Los plazos que importan
- Cuando el administrador del préstamo envía un aviso: hay 90 días para elegir un plan nuevo. Si no se elige, la inscripción automática es en RAP (Repayment Assistance Plan, Plan de Asistencia de Pago).
- 30 de septiembre de 2026: la indulgencia de SAVE (pausa de pagos) estaba prevista para terminar alrededor de esta fecha. A partir de ahí, el pago sigue con el plan nuevo.
- 1 de julio de 2028: la fecha límite final. Toda persona en SAVE, PAYE o ICR debe haber cambiado de plan para esta fecha. Quien no elige pasa a RAP.
Las dos opciones (para préstamos anteriores)
Quien paga según ingresos ahora tiene exactamente dos opciones:
Clásico
IBR (Income-Based Repayment)
Se basa en el ingreso discrecional: el AGI (ingreso bruto ajustado) menos el 150% de la línea de pobreza. Puede ser $0. La condonación es después de 20–25 años. Suele convenir a familias grandes y a ingresos más bajos.
Comparar IBRNuevo
RAP (el nuevo)
Del 1% al 10% del AGI total, por tramos. Mínimo de $10/mes. Condona el interés no pagado y aporta al capital cuando un pago a tiempo reduce el capital en menos de $50. La condonación es después de 30 años. Es la opción si no se elige otra.
Leer sobre RAPLos préstamos nuevos con primer desembolso el 1 de julio de 2026 o después solo pueden usar RAP o el plan estándar.
Qué conviene hacer esta semana
- No hace falta esperar la carta. Si el plan actual es SAVE, se puede comparar ahora.
- Calcular las cifras. La calculadora RAP vs IBR sirve para eso. El Loan Simulator federal (simulador de préstamos) todavía no estima los pagos de RAP. Por eso esta suele ser la forma más rápida de ver ambos lado a lado.
- IBR ya no exige una prueba de dificultad. La ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) eliminó el requisito de dificultad financiera parcial para inscribirse (DCL de FSA, ayuda federal para estudiantes, del 18 de julio de 2025). Si el monto calculado de IBR es alto, el pago sigue teniendo un tope igual al monto estándar a 10 años. No significa que "no esté disponible".
- Cuidado con las estafas. Nadie debe cobrar por tramitar la inscripción en un plan federal. La solicitud es gratuita, por el administrador del préstamo o por StudentAid.gov.
Las cifras reales: el pago mensual de RAP e IBR, en menos de un minuto. Abrir la calculadora →
Fuentes: fallo del Octavo Circuito (marzo de 2026), 34 CFR 685.209, OBBBA (P.L. 119-21) §80503, DCL de FSA Partners (18 de julio de 2025), orientación del Departamento de Educación, CNBC (sept. 2026). Última actualización: September 29, 2026.
Aviso: solo información. No es asesoría legal, fiscal ni financiera, ni orientación oficial del Departamento de Educación. Conviene verificar con el administrador del préstamo o en StudentAid.gov.
El plan SAVE terminó.Este es el paso a seguir.
7.5 millones de prestatarios están saliendo de SAVE. Para quien esté en ese grupo, esta es la versión breve de qué hacer y para cuándo.