RAP es un nuevo plan federal de préstamos estudiantiles según ingresos, vigente desde el 1 de julio de 2026. El pago mensual es un 1%–10% por tramos de todo el AGI, con un mínimo de $10, una reducción de $50 por dependiente, condonación del interés no pagado, aporte al capital cuando el capital pagado es menor de $50, y condonación a los 30 años.
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Guía · Actualizada: September 29, 2026
Repayment Assistance Plan (RAP): qué es y cómo funciona
RAP (Plan de Asistencia de Pago) es el nuevo plan federal de préstamos estudiantiles según ingresos para 2026. Así funciona, en lenguaje claro: pagos, elegibilidad y condonación a los 30 años.
La respuesta breve
El Repayment Assistance Plan (RAP) es un nuevo plan federal de pago según ingresos. Lo creó la ley One Big Beautiful Bill Act, de julio de 2025. Está vigente desde el 1 de julio de 2026. El pago mensual es un porcentaje por tramos (1%–10%) de todo el ingreso bruto ajustado, nunca menor de $10 al mes. El interés no pagado se condona. El Departamento de Educación aporta al capital cuando un pago a tiempo reduce el capital en menos de $50. El saldo que quede se condona después de 30 años.
La cifra propia, en menos de un minuto: RAP se puede comparar con IBR (Income-Based Repayment, pago según los ingresos) en la calculadora RAP vs IBR →
Cómo se calcula el pago de RAP
El pago anual se basa en el AGI (ingreso bruto ajustado) del año anterior, el de la declaración de impuestos más reciente. El porcentaje se aplica a todo ese AGI (34 CFR 685.209(b)(2)) y sube un punto por cada tramo de $10,000:
| AGI (ingreso bruto ajustado, declaración del año anterior) | Pago anual | ≈ Mensual |
|---|---|---|
| $10,000 o menos | $120 | $10 |
| $10,001–$20,000 | 1% del AGI | $10.00–$16.67 |
| $20,001–$30,000 | 2% del AGI | $33.34–$50.00 |
| $30,001–$40,000 | 3% del AGI | $75.00–$100.00 |
| $40,001–$50,000 | 4% del AGI | $133.34–$166.67 |
| $50,001–$60,000 | 5% del AGI | $208.34–$250.00 |
| $60,001–$70,000 | 6% del AGI | $300.01–$350.00 |
| $70,001–$80,000 | 7% del AGI | $408.34–$466.67 |
| $80,001–$90,000 | 8% del AGI | $533.34–$600.00 |
| $90,001–$100,000 | 9% del AGI | $675.01–$750.00 |
| Más de $100,000 | 10% del AGI | $833.34+ |
Cada porcentaje se aplica a todo el AGI de ese tramo (34 CFR 685.209(b)(2)), no solo a la parte por encima del límite inferior del tramo. Las cifras mensuales incluyen el mínimo de $10 y no incluyen la reducción de −$50 por dependiente. Ejemplos: AGI de $60,000 → 5% → $250/mes; $100,000 → 9% → $750/mes; $120,000 → 10% → $1,000/mes.
Después se aplican dos ajustes:
- − $50 por dependiente en el pago mensual (un dependiente es alguien que se reclama en la declaración de impuestos)
- Mínimo de $10 al mes. El pago nunca baja de esa cifra, sin importar los ingresos ni el tamaño de la familia
¿Declaración conjunta? El pago usa el AGI combinado. ¿Declaración por separado? Solo cuenta el AGI propio.
Tres cosas que RAP hace y SAVE no hacía
- Condona el interés no pagado. Si el pago a tiempo es menor que el interés que se acumula, el gobierno no cobra la diferencia. El saldo nunca crece (no hay amortización negativa).
- Aporte al capital. Cuando un pago a tiempo reduce el capital pendiente en menos de $50, el Departamento de Educación reduce el capital por el menor entre $50 y el pago de ese mes, menos el capital que el pago ya cubrió (34 CFR 685.209(o)(2)). Un pago de $10 que solo cubre interés recibe un aporte de $10, no un monto fijo de $50.
- Condonación a los 30 años. El saldo que quede después de 360 pagos que califican se condona.
Quién califica y quién debe usarlo
- Cualquier prestatario de un Préstamo Directo federal puede usar RAP.
- Préstamos nuevos (primer desembolso el 1 de julio de 2026 o después): RAP es la única opción de pago según ingresos. No hay opción de IBR.
- Préstamos anteriores (antes del 1 de julio de 2026): se elige entre RAP e IBR. IBR ya no exige una dificultad financiera parcial para inscribirse.
- Prestatarios de SAVE, PAYE o ICR: esos planes se están eliminando. El cambio es antes del 1 de julio de 2028. Si no se elige, la inscripción automática es en RAP.
Preguntas frecuentes sobre RAP
Preguntas frecuentes sobre RAP
RAP (Plan de Asistencia de Pago) es el nuevo plan federal de préstamos estudiantiles según ingresos para 2026. Así funciona, en lenguaje claro: pagos, elegibilidad y condonación a los 30 años.
Cómo se preparó esta guía
Escrito por el equipo editorial de RAP vs IBR (independiente; todavía no hay una firma con nombre). Las fórmulas siguen el 34 CFR 685.209 y la One Big Beautiful Bill Act (P.L. 119-21) §80503, contrastadas con el CRS IF13075. Los detalles de la línea de pobreza y del programa, según HHS (91 FR 1797) y la orientación del Departamento de Educación. Última actualización: September 29, 2026. Aviso: solo información. No es asesoría legal, fiscal ni financiera, ni orientación oficial del Departamento de Educación.
34 CFR 685.209OBBBA §80503HHS 2026CRS IF13075
Repayment Assistance Plan (RAP):qué es y cómo funciona
RAP (Plan de Asistencia de Pago) es el nuevo plan federal de préstamos estudiantiles según ingresos para 2026. Así funciona, en lenguaje claro: pagos, elegibilidad y condonación a los 30 años.