SAVE 计划结束了。下一步可以这样做。

有 750 万借款人正在被转出 SAVE（宝贵教育节省计划）。如果您是其中一位，这里简要说明要做什么，以及在什么时候之前做。

发生了什么

2026 年 3 月，美国第八巡回上诉法院裁定 SAVE（Saving on a Valuable Education）还款计划无效。SAVE 曾是最优惠的按收入还款（IDR）计划之一，许多借款人当时每月应还 $0。该计划已不再接受新的加入。约 750 万参与者必须转入其他计划。

需要记住的期限

贷款服务机构发出通知后：您有90 天来选择新计划。如果没有选择，您将 自动加入 RAP（还款协助计划）。
2026 年 9 月 30 日：SAVE 的暂缓还款预计在这一时点前后结束，借款人将按新计划开始还款。
2028 年 7 月 1 日：这是最终期限。所有 SAVE、PAYE（按所赚金额还款）和 ICR（收入挂钩还款）的借款人，都必须在这一天之前完成转换。未作选择的人会默认进入 RAP。

您的两个选择（针对较早的贷款）

现在，按收入还款的借款人只有两个选择：

原有

IBR（按收入还款）

按可自由支配收入计算（AGI（调整后总收入）减去贫困线的 150%）。可以是 $0。20–25 年后免除。更适合家庭人数多、收入较低的借款人。

比较 IBR

新计划

RAP（新计划）

按全部 AGI 的 1%–10% 分档，每月最低 $10，免除未付利息。当按时还款减少的本金不足 $50 时，配套本金。30 年后免除。如果您不作选择，这就是默认计划。

了解 RAP

在2026 年 7 月 1 日或之后首次发放的新贷款，只能使用 RAP，或标准还款计划（Standard）。

本周可以做的几件事

不必等那封信。如果您知道自己在 SAVE 计划中，现在就可以开始比较。
先把数字算出来。请使用我们的RAP 与 IBR 计算器。联邦的 Loan Simulator（贷款模拟器）仍然无法估算 RAP 的还款额，所以这通常是把两个计划并排看清的最快办法。
IBR 不再要求经济困难测试。One Big Beautiful Bill Act（大而美法案）取消了“部分经济困难”这一加入条件（FSA（联邦学生援助）致同事信函，2025 年 7 月 18 日）。即使算出的 IBR 金额较高，还款额仍以 10 年标准还款额为上限。这并不是“不能用”。
请留意诈骗。加入联邦还款计划，从不需要向任何人付费。请通过贷款服务机构或 StudentAid.gov（联邦学生援助官网）免费申请。

看您自己的数字：不到一分钟，就能比较 RAP 和 IBR 下的每月还款额。打开计算器 →

出处：美国第八巡回上诉法院裁决（2026 年 3 月）、34 CFR 685.209、OBBBA（P.L. 119-21）§80503、FSA 合作方致同事信（2025 年 7 月 18 日）、美国教育部的指导、CNBC（2026 年 9 月）。最近更新： September 29, 2026。
声明：仅供参考，不是法律、税务或理财建议，也不是美国教育部的官方指导。请向您的贷款服务机构或 StudentAid.gov 核对。