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안내 · September 29, 2026 업데이트
SAVE 플랜은 끝났어요. 다음은 이렇게 하세요.
750만 명의 대출자가 SAVE에서 옮겨지고 있어요. 그중에 있다면, 무엇을 언제까지 하면 되는지의 짧은 버전이에요.
무슨 일이 있었나요
2026년 3월, 제8순회 항소법원은 SAVE(Saving on a Valuable Education, 교육비 절감 상환) 상환 제도를 무효로 했어요. SAVE는 지금까지의 소득 기반 상환(IDR) 제도 중 가장 관대한 편이었고, 많은 대출자의 월 납부액이 $0이었어요. 그 제도는 신규 가입이 끝났고, 약 750만 명은 다른 제도로 옮겨야 해요.
꼭 알아야 할 기한
- 서비스 기관이 통지를 보내면: 새 제도를 고를 시간이 90일 있어요. 아무 것도 하지 않으면 RAP(Repayment Assistance Plan, 상환 지원 제도)에 자동으로 가입돼요.
- 2026년 9월 30일: SAVE 상환 유예는 이 무렵 끝나도록 예정되어 있었어요. 대출자는 새 제도로 상환을 시작하게 돼요.
- 2028년 7월 1일: 최종 기한이에요. 모든 SAVE, PAYE(소득 비례 상환), ICR(소득 연계 상환) 대출자는 이 날짜까지 전환되어야 해요. 고르지 않으면 기본은 RAP예요.
두 가지 선택(이전 대출)
소득 기반 상환을 쓰는 대출자의 선택은 이제 딱 두 가지예요.
기존
IBR(기존 제도)
재량 소득(AGI(조정총소득)에서 빈곤선의 150%를 뺀 금액)을 기준으로 해요. $0도 가능해요. 20–25년 뒤 탕감돼요. 가족이 크고 소득이 낮을 때 유리해요.
IBR 비교하기신규
RAP(새 제도)
총 AGI의 1–10% 구간, 최소 $10/월, 내지 못한 이자 면제. 제때 낸 납부로 줄어든 원금이 $50보다 적으면 원금을 매칭해요. 30년 뒤 탕감돼요. 고르지 않으면 이것이 기본이에요.
RAP 알아보기2026년 7월 1일 또는 그 이후에 처음 지급된 신규 대출은 RAP나 표준 상환만 쓸 수 있어요.
이번 주에 할 일
- 편지를 기다리지 마세요. SAVE를 쓰고 있다면 지금 제도를 비교해 보세요.
- 숫자를 계산해 보세요. RAP 대 IBR 계산기를 쓰세요. 연방 Loan Simulator는 아직 RAP 납부액을 추정하지 못하는 경우가 많아서, 두 제도를 나란히 보는 가장 빠른 방법인 경우가 많아요.
- IBR(Income-Based Repayment, 소득 기준 상환)은 더 이상 어려움 심사가 필요 없어요. OBBBA(One Big Beautiful Bill Act, 2025년 연방 종합법안)은 부분적 재정적 어려움 가입 관문을 없앴어요(FSA(연방 학자금 지원) DCL, 2025년 7월 18일). 계산된 IBR 금액이 높아도 납부액 상한은 10년 표준 상환액이에요. 이용할 수 없는 것이 아니에요.
- 사기를 조심하세요. 연방 제도에 가입하려고 누구에게도 돈을 낼 필요가 없어요. 서비스 기관이나 StudentAid.gov(연방 학자금 공식 사이트)에서 무료로 신청하세요.
실제 숫자를 보세요. RAP와 IBR의 월 납부액을 1분 안에 비교하세요. 계산기 열기 →
출처: 제8순회 항소법원 판결(2026년 3월), 34 CFR 685.209, OBBBA (P.L. 119-21) §80503, FSA Partners DCL(2025년 7월 18일), 미국 교육부 안내, CNBC(2026년 9월). 마지막 업데이트: September 29, 2026.
고지: 정보 제공용이며, 법률·세금·재정 조언이 아니고, 교육부의 공식 안내도 아니에요. 서비스 기관이나 StudentAid.gov에서 확인하세요.