RAP · NOUVEAU 2026
160,00 $
30 ans (360 paiements)
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Combien paieriez-vous ce mois-ci ?
SAVE est terminé. RAP (Repayment Assistance Plan, plan d’aide au remboursement) et l’IBR (Income-Based Repayment, remboursement selon le revenu) sont les deux plans de remboursement selon le revenu qui restent. Pour un emprunteur qui doit $32,000, avec un AGI de $48,000, le texte de loi donne environ $160.00 par mois en RAP pendant 30 ans, et environ $200.50 par mois en IBR pendant 20 ans. Le moins élevé dépend de ce mois-ci ou du total. Changez les deux nombres, et les deux chiffres suivent.
Total payé 57 600,00 $
IBR · CLASSIQUE
200,50 $
20 ans (240 paiements)
Total payé 48 120,00 $
- 34 CFR 685.209
- OBBBA §80503
- Barèmes de pauvreté HHS 2026
- Lettre FSA, 18 juil. 2025
- CRS IF13075
Pourquoi les règles ont changé
En mars 2026, la Cour d’appel du Huitième circuit a invalidé le plan SAVE. Le One Big Beautiful Bill Act de juillet 2025 (grande loi budgétaire) avait déjà prévu la fin de SAVE, de PAYE (Pay As You Earn, selon vos gains) et d’ICR (remboursement conditionnel au revenu) au 1er juillet 2028. Désormais, les emprunteurs en remboursement selon le revenu ont exactement deux choix : Income-Based Repayment (IBR), l’ancien plan fondé sur le revenu discrétionnaire, ou le nouveau Repayment Assistance Plan (RAP), fondé sur un pourcentage par tranches du revenu total.
Changement important : le plan SAVE a été invalidé en mars 2026. Ses emprunteurs passent à l’IBR (Income-Based Repayment, remboursement selon le revenu) ou au nouveau plan RAP.
Vous avez 90 jours après l’avis de votre gestionnaire de prêts pour choisir. Sinon, vous êtes inscrit automatiquement à RAP.
Indépendant, sans affiliation officielle. Estimations à titre d’information seulement. Pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Dernière mise à jour : September 29, 2026.
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Le reste de l’explication
Des pages courtes. La source se trouve sous le paragraphe.
Avis
Le plan SAVE est terminé
Ce que la décision de mars 2026 a changé, le choix de 90 jours et la date limite du 1er juillet 2028.
Texte de loi
Ce qu’est RAP
Un pourcentage de l’ensemble de votre revenu, un plancher de $10 et une annulation après 30 ans.
Tableau
Mensualités selon le revenu
Les tranches prévues par la loi, à partir de $10 par mois, avant la réduction pour personnes à charge.
Le solde et le revenu suffisent. Ouvrez Affiner pour ajuster le taux, la famille ou l’État. Les valeurs habituelles sont déjà remplies.
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Dernière mise à jour : September 29, 2026. Sources : StudentAid.gov et 34 CFR 685.209.
RAP et IBR, à partir des mêmes chiffres
RAP coûte environ 40,50 $ de moins par mois (160,00 $ contre 200,50 $), et IBR coûte environ 9 480,00 $ de moins au total (RAP 57 600,00 $, IBR 48 120,00 $).
Dernière mise à jour : September 29, 2026. Les formules suivent le 34 CFR 685.209 et le One Big Beautiful Bill Act (P.L. 119-21) §80503. La suppression du critère de difficulté financière partielle pour l’IBR suit la lettre Dear Colleague des partenaires FSA (Federal Student Aid, aide fédérale aux étudiants) du 18 juillet 2025. Les seuils de pauvreté sont les barèmes fédéraux du HHS (ministère de la Santé) pour 2026 (91 FR 1797). L’abondement du capital suit le 34 CFR 685.209(o)(2) et CRS IF13075 / R48727. Les délais de transition suivent les consignes du département de l’Éducation et CNBC (sept. 2026). Ce site est indépendant. Il n’est pas affilié au département de l’Éducation des États-Unis. Il fournit des estimations à titre d’information seulement. Pas un conseil juridique, fiscal ou financier.
Le reste de l’explication
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Questions fréquentes
Questions fréquentes
Les cinq questions que les emprunteurs posent le plus.
Les mensualités RAP sont un pourcentage par tranches (1% à 10%) de votre AGI total, avec un minimum de $10 par mois, une réduction de $50 par personne à charge, l’annulation des intérêts impayés et une annulation du solde après 30 ans. Les mensualités IBR représentent 10% ou 15% du revenu discrétionnaire (l’AGI moins 150% du seuil de pauvreté pour votre foyer). Elles peuvent descendre à $0. Elles sont plafonnées à la mensualité standard sur 10 ans. Le solde est annulé après 20 ou 25 ans.
Mal choisir peut coûter des milliers de dollars par an, ou ajouter dix ans avant l’annulation. Mieux vaut d’abord faire le calcul.
SAVE est terminé. RAP (Repayment Assistance Plan, plan d’aide au remboursement) et l’IBR (Income-Based Repayment, remboursement selon le revenu) sont les deux plans de remboursement selon le revenu qui restent. Pour un emprunteur qui doit $32,000, avec un AGI de $48,000, le texte de loi donne environ $160.00 par mois en RAP pendant 30 ans, et environ $200.50 par mois en IBR pendant 20 ans. Le moins élevé dépend de ce mois-ci ou du total. Changez les deux nombres, et les deux chiffres suivent.