RAP est un nouveau plan fédéral de prêt étudiant selon le revenu, en vigueur depuis le 1er juillet 2026. Votre mensualité est un pourcentage par tranches, de 1% à 10%, de la totalité de votre AGI, avec un minimum de $10, une réduction de $50 par personne à charge, l’annulation des intérêts impayés, un abondement du capital lorsque le capital remboursé est inférieur à $50, et une annulation après 30 ans.
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Guide · Mise à jour : September 29, 2026
Repayment Assistance Plan (RAP) : ce qu’il est et comment il fonctionne
RAP est le nouveau plan fédéral de prêt étudiant selon le revenu pour 2026. Voici comment il fonctionne : mensualités, admissibilité et annulation après 30 ans, en langage clair.
La réponse courte
Le Repayment Assistance Plan (RAP, plan d’aide au remboursement) est un nouveau plan fédéral de remboursement selon le revenu. Il a été créé par le One Big Beautiful Bill Act (grande loi budgétaire de 2025) et s’applique depuis le 1er juillet 2026. Votre mensualité est un pourcentage par tranches (1% à 10%) de la totalité de votre AGI (revenu brut ajusté), jamais inférieur à $10 par mois. Les intérêts impayés sont annulés. Le département de l’Éducation abonde le capital lorsqu’un paiement à temps réduit le capital de moins de $50. Tout solde restant est annulé après 30 ans.
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Comment votre mensualité RAP est calculée
Votre paiement annuel repose sur votre AGI de l’année précédente, figurant sur votre dernière déclaration de revenus. Le pourcentage s’applique à tout cet AGI (34 CFR 685.209(b)(2)). Il augmente d’un point par tranche de $10,000 :
| AGI (revenu brut ajusté, déclaration de l’année précédente) | Paiement annuel | ≈ Mensuel |
|---|---|---|
| $10,000 ou moins | $120 | $10 |
| $10,001–$20,000 | 1% de l’AGI | $10.00–$16.67 |
| $20,001–$30,000 | 2% de l’AGI | $33.34–$50.00 |
| $30,001–$40,000 | 3% de l’AGI | $75.00–$100.00 |
| $40,001–$50,000 | 4% de l’AGI | $133.34–$166.67 |
| $50,001–$60,000 | 5% de l’AGI | $208.34–$250.00 |
| $60,001–$70,000 | 6% de l’AGI | $300.01–$350.00 |
| $70,001–$80,000 | 7% de l’AGI | $408.34–$466.67 |
| $80,001–$90,000 | 8% de l’AGI | $533.34–$600.00 |
| $90,001–$100,000 | 9% de l’AGI | $675.01–$750.00 |
| Plus de $100,000 | 10% de l’AGI | $833.34+ |
Chaque pourcentage s’applique à tout l’AGI de la tranche (34 CFR 685.209(b)(2)), pas seulement à la part au-dessus du seuil de la tranche. Les mensualités incluent le plancher de $10 et excluent la réduction de −$50 par personne à charge. Exemples : AGI $60,000 → 5% → $250/mois ; $100,000 → 9% → $750/mois ; $120,000 → 10% → $1,000/mois.
Ensuite, deux ajustements s’appliquent :
- − $50 par personne à charge sur la mensualité (une personne à charge est une personne que vous déclarez sur votre déclaration de revenus)
- Plancher de $10/mois. La mensualité ne descend jamais en dessous, quel que soit votre revenu ou la taille du foyer
Déclaration commune ? Le paiement utilise votre AGI combiné. Déclaration séparée ? Seul votre propre AGI compte.
Trois choses que RAP fait et que SAVE ne faisait pas
- Annule les intérêts impayés. Si votre paiement à temps est inférieur aux intérêts qui courent, l’administration n’exige pas la différence. Votre solde n’augmente jamais (pas d’amortissement négatif).
- Abondement du capital. Lorsqu’un paiement à temps réduit le capital restant de moins de $50, le département de l’Éducation retire un montant égal au plus petit entre $50 et le paiement du mois, moins le capital déjà couvert par votre paiement (34 CFR 685.209(o)(2)). Un paiement de $10 qui ne couvre que les intérêts reçoit un abondement de $10, et non un forfait de $50.
- Annulation après 30 ans. Tout solde restant après 360 paiements éligibles est annulé.
Qui peut l’utiliser, et qui doit l’utiliser
- Tout emprunteur d’un prêt fédéral Direct (Direct Loan) peut utiliser RAP.
- Nouveaux prêts (premier décaissement le 1er juillet 2026 ou après) : RAP est la seule option selon le revenu. L’IBR (Income-Based Repayment, remboursement selon le revenu) n’est pas proposé.
- Prêts plus anciens (avant le 1er juillet 2026) : vous choisissez entre RAP et IBR. L’IBR n’exige plus de difficulté financière partielle pour s’inscrire.
- Emprunteurs SAVE, PAYE ou ICR : SAVE (Saving on a Valuable Education, épargne pour une éducation utile), PAYE (Pay As You Earn, selon vos gains) et ICR (remboursement conditionnel au revenu) sont en cours de suppression. Vous devez changer de plan au plus tard le 1er juillet 2028. Sinon, vous serez inscrit automatiquement à RAP.
Questions fréquentes sur RAP
Questions fréquentes sur RAP
RAP est le nouveau plan fédéral de prêt étudiant selon le revenu pour 2026. Voici comment il fonctionne : mensualités, admissibilité et annulation après 30 ans, en langage clair.
Comment ce guide a été rédigé
Rédigé par l’équipe éditoriale de RAP vs IBR (indépendante ; pas de signature nominative pour le moment). Les formules suivent le 34 CFR 685.209 et le One Big Beautiful Bill Act (P.L. 119-21) §80503. Elles sont recoupées avec le CRS IF13075. Les seuils de pauvreté et les détails du programme suivent le HHS (91 FR 1797) et les consignes du département de l’Éducation. Dernière mise à jour : September 29, 2026. Avertissement : information seulement. Pas un conseil juridique, fiscal ou financier, ni une consigne officielle du département de l’Éducation.
34 CFR 685.209OBBBA §80503HHS 2026CRS IF13075
Repayment Assistance Plan (RAP) :ce qu’il est et comment il fonctionne
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